Программа долгосрочного накопительного страхования жизни

Недавно для физического лица открылась возможность приобретать жилье с помощью страховой программы - долгосрочного накопительного страхования жизни. Страховые компании начали предлагать клиентам подобного рода программы, с помощью которой можно накопить необходимую сумму, чтобы получить в собственность недвижимость.

Если по теоретической части все понятно, то на практике все выглядит так.
Страховщик предлагает вам на определенный срок стать страховым агентом компании, заключить накопительный договор и привнести в страховую компанию нужный объем страховых платежей. Проблема как раз кроется в последнем пункте. Сделать это довольно сложно, но для программы это обязательный этап, потому что страховщики сами не в состоянии инвестировать все средства в покупку. Клиент-агент должен сам трудиться, используя собственные страховые взносы и взносы тех, кого ему удалось привлечь. Таким образом, происходит формирование страхового резерва, размещаемого страховой компанией в недвижимость. Во время всего срока накопления страховой суммы у клиента есть возможность пользоваться квартирой. И в качестве агента он выступает только до момента, когда найдена необходимая для покупки сумма, затем он просто копит деньги на полисе, не нуждаясь более в страховщике. Именно поэтому многие страховые агенты имеют основную работу, а страховой деятельностью занимаются в качестве дополнительного источника дохода.

Подытоживая, скажем только то, что благодаря описанной программе создается ситуация противоположная кредитованию. Клиент привлекает сумму, вложенную компанией в недвижимость самостоятельно, а значит, покупает квартиру по себестоимости. Клиент не выплачивает проценты, так как не получал кредита, а необходимый объем страховых резервов был сформирован страховой компанией еще до покупки недвижимости. Примечательно, что покупка получается не в кредит, а почти в рассрочку. Сам же страховщик выигрывает, привлекая новых клиентов и увеличивая объем страховых премий.

Пользуясь программой, вы в данном случае не проигрываете в свойствах жилья – они ничем не отличаются от кредитных. Клиент имеет право оформить счета в ЖЭКе, прописаться, делать необходимый ремонт; единственные ограничения – это невозможность менять, продавать недвижимость, использовать как залог, также ее нельзя использовать как подарок до момента получения прав собственности. Передача страховщиком имущественных прав клиенту происходит тогда, когда клиент вносит все платежи до последнего. Происходит переоформление собственности на недвижимость.

Самый главный минус программы очевиден – вам придется самому стать страховым агентом. Если вы стали агентом, то самое сложное – это привлечь в компанию определенное количество платежей. Многие просто посчитают, что легче выплачивать большие проценты по полученному в банке кредиту, чем самому становиться агентом, пусть и на короткий промежуток времени. Страховщики не отрицают и тот факт, что успех программы во многом зависит от того, был ли у потенциального клиента-страховщика опыт в подобного рода делах или опыт в продаже в каких-нибудь MLM-компаниях. Некоторые специалисты считают вступившие в силу программы некой мотивацией игрока на агентском рынке, чем достоянием многих.

Но даже при вашей неискушенности вы почти ничем не рискуете. Если обстоятельства сложатся неугодным вам образом, на руках останется полис страхования жизни – это уже само по себе хорошо. На нем вы просто можете копить деньги, имея доход с инвестиций. Если вы лишаетесь по каким-то причинам способности копить средства по данной программе, то действие договора будет прекращено досрочно, получив выкупную сумму. Конечно же, если клиент уже успел занять жилье, он должен его освободить. Но, не забывайте, клиент остается в выигрыше и тогда, потому что пользовался жильем какое-то время, не оплачивая аренды.

Учтите еще один плюс: сроки программы превышают сроки банковских кредитов. По текущему состоянию банки готовы к ипотечному кредиту на срок до 30 лет, а договоры накопительного страхования могут быть составлены сроком до 40. Долгосрочность программы существенно сокращает нагрузки на клиента, позволяя оптимальные распределить бюджет. Допустим, вы решили накопить 500 тысяч гривен, тогда по страховой программе ежегодные выплаты составят 12,5 тысяч гривен – это около тыс. гривен в месяц. А лайфовые страховые компании обязаны выплачивать клиенту 4% годовых от накопленных средств.