Вопросы по процедуре кредитования

Вы уже неплохо знакомы с процедурой кредитования. Кажется, опасность риска столь ничтожна, что и задумываться о ней не стоит. Но сбрасывать «излишнюю» перестраховку со счетов так быстро – дело преждевременное. Операция получения кредита не так проста, как может показаться на первый взгляд. 

Разберемся в ряде конкретных ситуаций.

Вы зажглись идеей получить второе высшее образование. Без вопросов, речь пойдет о платном образовании, на которое вы хотите взять кредит. Каким образом работающий человек может взять кредит на образование и есть ли какие-то дополнительные программы кредитования, созданные именно под эту ситуацию?

Итак, оговорив свою состоятельность – рабочую занятость, вы автоматически становитесь потенциальным получателем займа. Постоянная работа, трудовой стаж не менее полгода и выданная бухгалтерией справка, подтверждающая данные, играют немаловажную роль. Частный предприниматель проходит подобную процедуру: нужно предоставить декларацию о доходах или другой вид документа налоговой инспекции. Вопрос о кредитовании по предоставлению документов решен в вашу пользу? Замечательно, но дальше дело пойдет не так гладко. Специальные программы разработаны банками для получения первого высшего образования, в них как раз оговорен пункт того, что студент пока не имеет трудоустройства. Программой предусмотрены бонусы – снижение процентной ставки, отсрочка выплаты тела кредита до окончания образования. Главное, что премиальные очки студент получает за хорошую учебу – высокие оценки выступают в качестве своеобразного гаранта. Если с первой «вышкой» все предельно ясно, то на какой кредит рассчитывать сейчас?

Заявив о своей состоятельности, вы вряд ли найдете поддержку банка в получении льготного кредита, подобная материальная поддержка уже не для вас. Остается открыть кредитный карточный счет, по которому будет проходить оплата обучения, или взять потребительский кредит. По карточному кредиту ежемесячные взносы составляют минимум 7% от суммы налога, а предела вообще не существует. Прокредитовать свое высшее образование можно, но лучше заручиться поддержкой кредитного инспектора, работающего в банке, который вы выбрали.

Следующая ситуация.
Многих беспокоит вопрос: может ли посторонний человек получить сведения о кредитной истории клиента?

Существует строгий запрет на разглашение личных данных клиента. Все же, упомянуть о том, что в штате банка может находиться непорядочная личность стоит. За некоторую сумму денег продать интересующую информацию он сможет, но только один раз. Служба безопасности молниеносно просчитает, кто получил доступ к информации и воспользовался ею в своих умыслах. Утечка выявляется незамедлительно, а за ней последуют меры, о сути которых сегодня речь не пойдет…
Счет клиента конфиденциален, как и его кредитная история. Между тем, секретность информации имеет свои пределы – речь идет о создании бюро кредитной истории в Украине. По некоторым сведениям, лицензию на данный момент получают три бюро.

На данный момент в рабочем состоянии находится одно. Цель создания бюро – платный межбанковский обмен информацией для того, чтобы финансовые учреждения смогли избежать мошеннических действий со стороны недобросовестных заемщиков и махинаторов. При этом банк не отказывается по-прежнему держать информацию в секретности – зачем разглашать личные данные клиента, которые банк сам получил не бесплатно? Остается только добавить, что кредитная история и состояние счета могут быть предоставлены надлежащим органам, которые получать разрешение суда. Но это уже тема для отдельного разговора.

В деловой прессе можно столкнуться с таким термином, как кредитный рейтинг. Что, собственно, он означает? И имеет ли отношение к кредитной истории?

Нет, никакого отношения к кредитной истории заемщика не имеет. Кредитный рейтинг представляет собой отлаженный механизм оценки надежности долговых обязательств заемщика, а также для установления размера платы за вытекающий из оценки кредитный риск.

Заинтересованным в получении кредитного рейтинга может быть владелец бизнеса. Благодаря рейтингу он получает возможность заявить о своей кредитоспособности партнерам по бизнесу и потенциальным инвесторам. С помощью кредитных рейтингов обладатель может открыто выказать свою готовность приступить к сотрудничеству законными и честными методами – прозрачно и цивилизованно.

Присвоение кредитного рейтинга обеспечивается для предприятий, СК, банков, включая их отдельные долговые документы – кредиты, облигации и др.

Наконец, последний вопрос.
Можно ли оформить потребительский кредит в банке, если в другом банке предыдущий кредит, к примеру, на покупку автомобиля, еще не погашен целиком?

Такая ситуация возможна. Более того, можно взять и не один дополнительный кредит. Конечно, собирая сведения для вынесения решения по поводу вашего кредита, банк обязан поинтересоваться, есть ли у вас займы в других банках и как продвигаются выплаты по кредиту. Однако достоверность вашего ответа проверяется довольно редко.

Заемщик может поступить добросовестно – заполнить данные анкеты правдиво, написать о том, в каком банке взят кредит и сколько составляют ежемесячные отчисления. Но можно вообще не сообщать о том, что вы уже погашаете кредит. В принципе, и для кредитора, и для заемщика первостепенно важно без задержек делать взносы и погашать проценты. Если ваша официальная, белая, зарплата не очень высока, а неофициальная – слишком внушительна, то и об этом можно умолчать. Самое главное – все тщательно продумать, прежде чем принимать окончательное решение.