Выгодно-ли брать ипотечный кредит в кредитном союзе

Альтернатива банкам

Закон Украины «О кредитных союзах» определяет КС как финансовый кооператив, который создают для предоставления кредитов членам этого союза. Это неприбыльная организация, действующая по принципу самофинансирования: деньги, привлеченные в качестве депозитов, членские, вступительные и паевые взносы используются для выдачи кредитов. Членами КС могут быть только физические лица, постоянно проживающие на территории Украины и объединенные общим местом жительства, работы или учебы, принадлежностью к одному профессиональному союзу, общественной или религиозной организации и прочее.
Как объясняют эксперты, кредитный союз имеет право самостоятельно урегулировать размер процентных платежей, которые распределяются на паевые членские взносы и насчитываются на вклады. Вклады находятся на депозитных счетах членов кредитного союза, размер платы (процентов) за пользование кредитами, предоставленными кредитным союзом, тарификация услуг, которые предоставляются кредитным союзом, виды кредитования, которые предоставляются кредитным союзом, условия выдачи и сроки возвращения кредитов, способы обеспечения кредитных обязательств, требования касательно обеспечения выплаты кредитов. Не запрещается привлекать на договорных условиях кредиты банков и выдавать кредиты другим кредитным союзам также возможно выступать членом платежных систем и прочее, если это не запрещено решением уполномоченного органа.
Кредитуются исключительно члены КС. По словам экспертов, для вступления в КС необходимо написать заявление и оплатить единоразовый членский взнос и в тот же день, возможно, претендовать на получения ссуды. Но существуют и более жесткие условия. Зачастую решение о приеме новых членов осуществляется руководством КС после детальной проверки репутации и материального положения претендентов. Иногда им даже предлагается пройти испытательный срок, который может быть от 1 до 10 месяцев в зависимости от размера первоначального взноса, и ежемесячно выплачивать КС сумму, эквивалентную будущему ежемесячному платежу по кредиту. Так проверяется платежеспособность и дисциплинированность кредитора. По итогам испытательного срока клиенту либо предоставляется кредит, либо возвращают деньги, если в членстве в кредитном союзе потенциальному заемщику было отказано.
Стоит отметить, что наиболее большие кредитные союзы находятся не в Киеве, а в регионах, это связано с тем, что в небольших региональных городках практически отсутствуют представители банков, и тем самым у кредитных союзах нет достойных конкурентов.
Не все работают с ипотекой
По данным Госфинуслуг, на конец минувшего года в Украине зарегистрировано около 800 кредитных союзов, получивших статус финансовых учреждений. Однако выдать ссуду на приобретение квартиры готовы совсем не многие. К тому же условия их ипотеки привлекательными никак не назовешь (как правило, малый срок кредитования, - 1-5 лет, и высокая стоимость - до 30% годовых). Тем не менее есть данные, что в минувшем году жилищные ссуды составили около 8% совокупного кредитного портфеля украинских КС. Поскольку ипотечное кредитования предлагают только единицы небанковских структур, можно предположить, что в эту долю входят не только средства на приобретение жилья, но и беззалоговые займы на его реконструкцию и ремонт.
Эксперты не могут дать однозначного ответа, на сколько выгоднее ипотечное кредитование у кредитных союзов т.к. условия у них не одинаковые.
В чем соль.
Желающие получить ипотечный кредит в кредитных союзах все же находятся не смотря на всю жесткость условий кредитования. Существует мнение, что КС - идеальные кредиторы для заемщиков, не уверенных в стабильности своего материального положения. В КС как правило, нет мощных юридических отделов, работники которых всегда готовы отсудить у неблагонадежного клиента свою долю.
По словам экспертов, критерии оцени благонадежности клиентов у кредитных союзов более мягкие. В большинстве КС подходят к обслуживанию своих членов индивидуально и гибко и доброжелательно. Они, обычно, не взимают штрафы за досрочное погашение и не требуют страховать имущество. Хотя интересуются всеми дополнительными доходами заемщика и его общей материальной базой.
При оформлении кредита в требуемый пакет документов обычно входят паспорт, идентификационный код, правоустанавливающий документ на квартиру, иногда, согласие второго из супругов. Некоторые союзы могут потребовать справку с места работы, но величина «белой» заработной платы не имеет решающего значения.
В отдельных случаях КС обещают ждать оплаты платежей, если у клиента возникли трудности. Необходимо заранее предупредить кредитора и возможно рассчитывать на отсрочку по оплате кредита сроком в 3-7 дней. Главное не пропадать, а позвонить и честно объяснить кредитному инспектору о причинах задержки. Для банковского заемщика все это не представляется возможным.
Принимая решение о получении ипотечного кредита в КС, стоит навести дополнительные справки: поискать в Интернете отзывы, выяснить, сколько лет КС на рынке, его репутацию и прочее. Как подтверждает практика, чем прозрачнее КС, тем больше можно ему доверять.