Не исполнительных кредитополучателей накажут «рублем»

В нынешнем году все финансовые учреждения страны существенно увеличили штрафы, пени и неустойки для недисциплинированных заемщиков. Теперь банки накладывают штрафные санкции за малейший проступок, не предусмотренный в кредитном договоре. Повышение всех денежных санкций приносит банкам немалый доход, только в этом году, по оценкам экспертов, банки получили 30 – 40 % «легких» денег, в виде штрафов, пеней, санкций. Такая тенденция будет сохраняться и далее, по оценкам экспертов повышение произойдет еще раз, во второй половине года, поскольку финансовые учреждения ощутили «вкус легких денег» и на попятную не пойдут.

Среднерыночное повышение штрафа за невыполнение условий договора составило 25 -30%. В первую очередь увеличилась сумма неустойки за не своевременное погашение кредита. За просроченное погашение выплаты по кредиту банки взимают полторы две учетные ставки Национального Банка. К слову сказать, многие штрафы привязаны к учетной ставке Центробанка, а в этом году НБУ увеличил ее с 8,5% до 10%. Да и финансисты не сидели, сложа руки, поэтому в феврале этого года интенсивно принялись вводить дополнительные пени и неустойки за невыполнение условий заемщиком. Порой это еще 2 – 5% от суммы просроченного платежа либо фиксированный штраф 500 – 1000 гривен. Штрафная санкция может взыскиваться с клиента как один раз, так и на протяжении всего действия договора. Вы можете выплатить штраф единожды, а может произойти так, что ставка повысится на 1 – 3% на весь срок действия кредитного договора. Причем избежать выплаты штрафов невозможно, это осуществимо, только при предоставлении соответствующих справок (о болезни, командировка и т. д.), только в этом случае банк может пойти на уступки клиенту и снять наложенные санкции.

Финансисты обладающие особо развитой фантазией также ввели штрафные санкции не только за просрочку выплаты по кредиту, а и за досрочное погашение кредита, раньше эта сумма могла быть 1 – 2%, теперь она увеличивается до 2 – 3%. Некоторые банки вообще перешагнули всякие границы понимания, внедряя 7% ставку при досрочной выплате суммы займа. По словам экспертов это не принесло им особого обогащения, особенно в отношениях с физическими лицами. Однако в феврале этого года политика банка опять изменилась, процент выплаты при досрочном погашении кредита в первый год составит 2, 1 %, а на второй год составит лишь 0, 7%.

Иногда банки шли на откровенное нарушение закона, устанавливая штрафные санкции за досрочное погашение кредитов при покупке автомобиля, что противоречит действующему закону о защите прав потребителя. В договоре часто этот пункт оговаривался как «изменение графика погашения кредита» или носил другое непонятное название, хотя подоплека была именно во введении процентов за досрочное погашение кредита, на что финансовые учреждения не уполномочены законодательством.
Также на рынке кредитных услуг выросли штрафы (в среднем на 15 – 20%) за такие нарушения как нецелевое использование кредитных средств, изменение залога без разрешения банка (перепланировка квартиры), изменение числа проживающих в заложенной недвижимости (прописывание третьих лиц на заложенной жилплощади), изменение места жительства кредитополучателем или смена места прописки без уведомления финучреждения. Кроме того, банки несут значительные финансовые риски, которые различны в зависимости от вида кредита. Например, если оформляется ипотечный кредит, а часть средств затрачивается на ремонт квартиры, это совсем другие финансовые риски. Банки увеличивают процент по кредитам на ремонт квартиры на 0, 5 – 1% по отношению к базовой процентной ставке ипотечного кредита, а на потребительские цели годовой процент увеличивается еще на 1 – 2% от процентного уровня ипотечного кредита.

Эксперты в банковской сфере говорят о том, что повышение штрафных санкций связано с недополучением прибыли банками. Многие участники кредитной сферы понизили процентные ставки по кредитам, уменьшили размер комиссии взимаемой банком за услуги, а уменьшение прибыли решили компенсировать повышением неустоек, штрафов и пеней. Так же еще увеличение штрафных санкций помогает отсечь процент недобросовестных и невнимательных получателей кредитов, демонстрация указанных штрафных санкций дает финансистам возможность беспрепятственно отказывать в выдаче кредита подозрительным гражданам.

Как утверждают специалисты, существует еще одна причина, по которой банки повысили штрафные санкции, это постоянные нападки Национального Банка. НБУ под руководством Владимира Стрельмаха регулярно отчитывает банки за увеличение числа проблемных кредитов. Что бы снизить показатели не возвращаемых кредитов, банки прибегают к помощи так называемых «коллекторных агентств», выбивающих долги у неплательщиков. Некоторые банки создали собственные коллекторные компании, другие пользовались услугами автономных компаний и понесли затраты на услуги этих агентств. Теперь пришла пора компенсировать убытки, для этого и были повышены все штрафы, пени и неустойки. Прибыль финансовых учреждений выросла порядка на 10% от штрафов в ипотечном кредитовании и порядка на 20% в сфере автомобильного кредитования, кредиты на торговых точках дали доход выше на 30 – 35%, по сравнению с предыдущим периодом.

Как отмечают аналитики, это не последнее повышение штрафных санкций в этом году, банки собираются еще раз пересмотреть все ставки. Ожидается увеличение еще на 20 -25%. Причем особое отношение будет в отношении досрочного погашения кредитов, банки собираются увеличить эту сумму до среднеевропейского уровня, то есть до 5 -7% от суммы кредита.