Брать кредит выгоднее, чем копить

На сегодняшний день ситуация для украинцев складывается таким образом, что выгоднее жить в кредит, чем откладывать деньги для приобретения какого-либо товара, будь то автомобиль или недвижимость. Темпы инфляции настолько огромны, что любые сбережения обесценятся к моменту покупки.

Один из выходов в данной ситуации – помещение накоплений на сберегательный счет под проценты. С помощью банковского депозита есть возможность лишь сохранить свои средства, но никак не преумножить их, но и это стало возможным лишь недавно, когда ставки по депозитам достигли уровня, адекватного темпам роста цен.

Если рассматривать в качестве инвестиционной привлекательности такой инструмент, как инвестиционные фонды, то ввиду последних событий, там наблюдается значительный спад. Рынок акций рушится и придет в норму еще не скоро. Те, кто возлагали свои надежды на инвестиции в недвижимость и золото, тоже приходят к выводу, что эти виды вложений существенно переоценены. Рост по ним настолько незначительный, что с трудом перекроет уровень инфляции. Поэтому напрашивается логичный вывод – выгоднее брать в кредит. Таким образом можно позволить себе улучшить свои жилищные условия или приобрести новый автомобиль, не беспокоясь о сохранности своих сбережений.

В области кредитования ситуация тоже крайне неоднородна. Самыми выгодными принято считать ипотечные займы и кредиты на покупку машин, так как потребительские ссуды выдаются под очень высокие проценты – до 40% годовых. Если сравнить их с процентными ставками по ипотеке (примерно 13%) и автокредитам (14%), то несостоятельность займов на потребительские нужды становится вполне очевидной. А чтобы понять всю выгоду от долговых вложений, необходимо учесть процент инфляции, который в прошлом году составил 17%. Вот и получается разница в минус 3-4%.

Многие финансисты сами признают этот факт. Они отмечают, что бессмысленно вкладывать сбережения в депозиты, доход по которым ниже, чем процент инфляции. Гораздо выгоднее, по их словам, воспользоваться ипотечным или автокредитом, сохранив таким образом свои денежные средства, и одновременно улучшив свои жилищные условия или получив новый автомобиль. Даже если процентные ставки поднимутся еще на 1-2%, выгода от подобного размещения капитала очевидна. С этой точки зрения получается, что откладывать оформление кредита еще и убыточно.

В качестве примера можно привести очень привлекательное предложение одного из банков, по которому эффективная процентная ставка составляет 15,7% в гривневом эквиваленте, 12.5% в долларовом и чуть больше на 0.4% при кредитовании в евро. Конечно, здесь не учитываются расходы на страхование, оплату юридических услуг и прочих платежей, являющихся обязательными в любом финансовом учреждении. Все эти затраты увеличат заявленную ставку еще на 1-2% годовых. Но и при этом многие ипотечные программы, не говоря уже о самых выгодных из них, не сравнятся с планируемым в этом году уровнем инфляции.