Непомерная жадность банков?

Прибыль банков складывается из разницы между процентной ставкой по депозитным вкладам и между процентной ставкой кредитов. То есть вкладчик приносит деньги банку, который обещает ему определенную часть средств перечислить на счет в течение определенного срока, и отдает эти деньги кредитополучателю, который обязуется платить банку за пользование деньгами. Если финучреждение испытывает недостаток средств для выдачи кредитов, оно начинает повышать ставки по депозитам и соответственно по займам, ведь в убыток никто работать не будет.

Нынешняя экономическая ситуация в стране как раз говорит о том, что в стране ощущается резкий дефицит денежных средств у банков. Ранее, до наступления мирового финансового кризиса, финучреждения имели свободный доступ к иностранным капиталам, которые отличались относительной дешевизной, доллары и евро можно было взять на межбанковском рынке под 5% и 4% соответственно, а кредит, как известно, выдавался потребителю в нашей стране под 14-16% годовых в среднем. Не трудно подсчитать какова была прибыль банков.

Глядя на такую ситуацию на рынке и проведя анализ деятельности банков, НБУ выявил ряд существенных недочетов в работе отечественных финучреждений. Во-первых, банки выдавали долгосрочные кредиты под «короткие» деньги. Во-вторых, займ мог получить практически каждый желающий, платежеспособность клиента оценивалась «сквозь пальцы», в расчет брали даже откровенно липовые справки о доходах. Привлечение большого числа иностранных ресурсов на отечественный рынок, привело к тому, что цены на товары существенно выросли, в стране началась небывалая инфляция, для сдерживания которой, Нацбанком были приняты экстренные меры, и свободные средства, находящиеся в обороте стали изымать. Учетная ставка для банков была повышена, и было принято постановление, запрещающее давать долгосрочные кредиты. А, как известно самые «длинные» займы - ипотечные. Рынок недвижимости немедленно отреагировал уменьшением числа сделок и впал в стагнацию.

Своими мерами Нацбанк навел некоторый порядок в банковском секторе, однако финучреждения тоже грубо отреагировали на дефицит ресурсов и сокращение сроков кредитования. Ставки по займам увеличились резко и намного. Количество требуемых справок от заемщиков о платежеспособности и поручителях увеличилось. Банки страхуют свои риски, повышая ставки, а страдает, как всегда, простой добросовестный плательщик. Люди, которые оформляют кредиты, содержат банки и погашают все их убытки, связанные с уменьшением числа выдаваемых кредитов и с удорожанием межбанковских средств. А также за счет повышения ставок, банки компенсируют потери от «проблемных» кредитов, которые не выплатили неплатежеспособные заемщики.