Банки на голодном пайке

На сегодняшний день недостаток гривны в банковской системе достиг критической точки. В результате мы имеем рост ставок, помимо этого, отдельные банки частично заморозили процесс выдачи кредитов.

Ситуация, которая сложилась на сегодняшний день на финансовом рынке Украины, выглядит парадоксально: во-первых, банки перестали выдавать кредиты всем желающим, так как дополнительных денег явно не хватает, во-вторых, именно это поведение и привело к сложившейся ситуации. Ранее это никого не тревожило, так как не было причин для беспокойства. С одной стороны - имели возможность брать деньги в долг за рубежом, с другой стороны активность Национального Банка Украины и уровень инфляции, которые сложились на то время, полностью устраивало финансистов. Со временем встал вопрос о том, как привлечь ресурсы с международных рынков и вообще выгодно ли это для Украины.

Требования к банкам со стороны НацБанка сильно изменились, они стали более жесткими. Конечно же, инфляция дает свои последствия: она мало активизирует население, а еще хуже она влияет на корпоративных клиентов, которые имеют средства на депозитах. Прослеживая индекс инфляции за первые месяцы нынешнего года, мы видим, что он возрос на 13,1%. Надо учесть, что за весь прошлый год этот показатель был намного меньше и составлял около 16,6%.

Видя такую сложившуюся ситуацию, некоторые специалисты уже могут говорить о том, что индекс инфляции за весь год будет больше чем 20%. Конечно же, такая ситуация сильно повлияла на финансовый рынок Украины.

На данный момент мы имеем дефицит национальной валюты, это в свою очередь отображается на внутреннем отечественном финансовом рынке. Если изучить данные, которые предоставляет НБУ, мы можем сделать вывод, что за первый квартал нынешнего года доля средств, находящихся на корреспондентских счетах банков, снизилась на 12,5%. Сегодняшнее состояние финансового рынка Украины выглядит не очень хорошо, прослеживается достаточно большой дефицит ресурсов. Вследствие этого банки будут выдавать кредиты лишь некоторым клиентам, требования к которым будут значительно выше, чем это было ранее, тем самым они будут уменьшать спрос на кредиты.

Одна из причин, которая спровоцировала рост цены кредитных средств, и снижение темпов роста кредитных операций банков является денежно – кредитная политика банковского регулятора, которая ориентируется на снижение инфляции. В соответствии с данными НБУ средняя стоимость кредита в национальной валюте, начиная с апреля, выросла с 15,2% до 16,9%, а в иностранной с 10,8% до 10,9% . Так же изменения наблюдаются в средней процентной ставке по депозитам в национальной валюте, она возросла с 9,0% до 9,6%, а в иностранной валюте наоборот снизилась с 5,6% до 4,9%.

Если не учитывать те данные, которые может предоставить Национальный Банк Украины и поинтересоваться, какие на сегодняшний день расценки на кредит и депозиты для частных лиц предлагают банки, мы увидим следующее: рост депозитных ставок достиг небывалых высот. Но, к сожалению, этого будет мало, и они не в состоянии решить проблемы банков, связанных с дефицитом национальной валюты – гривны. Но сегодня практически невозможно получить ипотечный кредит. Причиной этого стало вовсе не снижение спроса на него, так как многие граждане желают решить свой квартирный вопрос. Дело все в том, что условия отбора клиентов, которые хотят взять ипотечный кредит, стали более жесткие, а порой бывают такие ситуации, что всем желающим отказывают в выдачи кредита такого вида. Плюс ко всему сказанному можно добавить, что так же ужесточились условия касательно получения и других видов кредита. В ситуации, которая сложилась на сегодняшний день, четко прослеживается, что банки несколько ограничены в получении ресурсов, что в конечном итоге дает эффект, который представляется в виде ограниченного количества кредитов. Сотрудники банков прекрасно понимают, что число людей, которые способны погасить кредит за жилье в течение 4-5 лет очень невелико. Если банк решит изменить свою стратегию касательно кредитов и начнет уменьшать срок кредитования, то в итоге можно будет наблюдать снижение количества людей, которые хотят взять ипотечный кредит, что в свою очередь повлечет изменения на рынке недвижимости.

Некоторые специалисты склоны к мнению, что именно такая ситуация произойдет в Украине в ближайшее время, то есть ставки по кредиту будут расти, а сроки кредитования будут уменьшаться. Если же такая ситуация все-таки произойдет это несомненно отразится на количестве людей, которые будут способны выполнить все необходимые условия для получения ипотечного кредита. Таким образом, спрос на жилье уменьшится. Изучая рынок недвижимости, на сегодняшний момент мы видим, что спрос на жилье и так падает, ну а если условия для получения ипотечного кредита ужесточаться, то он упадет еще ниже. В итоге таких изменений достаточно серьезное падение цен на недвижимость наступит обязательно.
 

Казалось, что падение цен на недвижимость будет только на руку населению, да вот только денег на ее приобретение у большинства нуждающихся теперь нет. Но более серьезная проблема заключается даже не в отсутствии денег, а в нестабильности национальной валюты.