Как проверяют заемщика.

Всех кредитополучателей оформляющих займы на покупку жилья обязательно проверяют по определенным параметрам. Многие потенциальные заемщики получат отказ в выдаче кредита. Почему же банк отказывает вполне платежеспособным гражданам?

Причин для отказа может быть множество. В первую очередь, финучреждение проверяет суть кредита, если жилье приобретается на вторичном рынке, есть ли у него «история» и насколько она безупречна. Кредит на покупку будет выдан тогда, когда не будет малейшей зацепки при юридическом оформлении. Например, если квартира была приватизирована более 10 лет назад, и в список владельцев не был внесен годовалый малыш, нигде не прописанный, его доля там все равно есть, и если нет разрешения опекунского совета на продажу жилья, банк откажется принимать в собственность сомнительную недвижимость.

Если квартира приобретается на первичном рынке, то служба безопасности банка проверит застройщика, инвестора и всех, кто причастен к строительству по все параметрам. Если возникнут хоть малейшие сомнения в честности одного их участников, уважающее себя финучреждение, откажется участвовать в такой операции. Часто клиенты банков, оформляющие кредит, сетуют на коррупцию и откаты, воспринимая за это рекомендации финучреждений заключить договор с определенными страховщиками или риэлторами. Это не совеем так, банки стремятся наработать серьезные деловые связи с теми партнерами, которым можно доверять. Нередки случаи, когда недобросовестный застройщик исчезал не только с деньгами дольщиков, а и с банковскими средствами.

Кроме всего прочего служба безопасности проверяет личность застройщика, его финансовое состояние, его семейное положение и финансовое состояние имущественного поручителя.

Также тщательно проверяются доходы и расходы клиента, ипотечный кредит дело серьезное и ответственное, и особая бдительность в сделках со значительными суммами никому не повредит. На основании того, каково материальное положение и доходы клиента прорабатывается механизм погашения кредита, важным условием является то, что ежемесячный платеж по кредиту не должен «оголять» семейный бюджет и составлять более половины всех совокупных доходов семьи. Также берется в расчет перспектива увеличения доходов клиента. В зависимости от всех этих параметров и происходит расчет графика погашения долга.

Это так называемые общие принципы, кроме них каждый банк имеет свои, специфические параметры проверки.

Каждое финучреждение индивидуально рассчитывает так называемую платность клиента. То есть в договоре указываются условия оплаты банку комиссионных процентов за пользование кредитом, финансовая организация самостоятельно указывает процентную ставку, по которой рассчитывается займ.

Следующим параметром выступает возвратность. В договоре прописываются условия, согласно которым кредитополучатель должен в строго оговоренный срок вернуть долг в полном объеме, включая возможные начисленные штрафы и пени, за нарушение договора.

Важным условием для получения кредита является обеспеченность. Займ будет выдан клиенту только при полном обеспечении ликвидного актива, то есть имущества выступающего в качестве обеспечения по кредиту. Им может выступать как приобретаемая недвижимость, так и имущество третьих лиц – поручителей по кредиту.

Банки также уделяют внимание тому, на какие цели будет потрачен кредит. Его целевое использование немаловажный фактор. Займ выдается под определенную покупку, и финучреждение имеет право проверить законность использования выданных денежных средств.

Только после того, как будут детально изучены все эти параметры, финансовая организация принимает окончательное решение выдавать или не выдавать клиенту кредит. В действительности же, получив отказ в одном банке можно всегда обратиться в другой и получить желаемый займ. Но знать параметры оценки заемщиков никому не помешает.