Постановление НБУ, призванное сократить потребительское кредитование

Июнь ознаменовался тем, что банки стали предупреждать своих заемщиков о повышении процентных ставок, которое по некоторым оценкам колеблется от одного до восьми процентов.

Постановление НБУ о стопроцентном резервировании под потребительские кредиты может окончательно усугубить положение. Теперь займы без первоначального взноса будут считаться «безнадежными» и требовать полного резервирования даже при кредитовании на несколько дней. Если задолженность просрочена на 31 день, то это потребует от банка стопроцентного резервирования, тогда как раньше этот срок составлял 91 день. При задержке платежей на две-три недели, резерв должен составить 60-80% от всей суммы задолженности. Стоит отметить, что это не первая попытка Нац. банка ужесточить условия для потребительского кредитования. Такая политика проводится в первую очередь для того, чтобы не повторить печальный опыт США. Их ипотечный кризис послужил серьезным катализатором изменений в Украине и многих других странах. Кроме того, многие эксперты отмечают, что кредитование физических лиц способствует росту инфляции. А она, как известно, и без того имеет ощутимые темпы развития.

Согласно новой классификации все клиенты делятся на пять групп, именуемых буквами от «А» до «Д». Принцип принадлежности к одной из групп заключается в наличии или отсутствии первоначального взноса. Чем он больше, тем заемщик ближе к категории «А». Соответственно, клиенты, взявшие беззалоговый кредит, попадают в группу «Д» и «Г», как заемщики со слабым финансовым состоянием. Туда же относятся просроченные задолженности более 61 дня.

Остается надеяться, что НБУ смягчит предлагаемые требования. Но многие банкиры уже сейчас прогнозируют массовый отказ от предоставления потребительских кредитов, и конечно же, их удорожание. Политика, направленная на увеличение резервов под кредиты, требует от банков значительных ресурсов, что весьма снижает их кредитные возможности, и в конечном счете прибыль.

В готовящемся к принятию постановлении, кроме всего, содержится обязательное требование для банков запрашивать у своих клиентов письменное разрешение на подачу сведений о заемщике в бюро кредитных историй. При отказе клиента его заносят в группу «Г», самую последнюю группу в перечне. Что это даст, пока не ясно, ведь банки, как известно, практически не пользуются кредитными историями.

Наибольший урон в складывающейся ситуации понесут владельцы кредитных карт, в частности те, у кого на руках карта-люкс. В таком же незавидном положении окажутся те, кто воспользовался ипотекой или автокредитом. По условиям договора, при форс-мажорных обстоятельствах банк имеет право вносить изменения в условия кредитования.
Многие риэлторы уже отмечают, что интерес к недвижимости охладевает. Повышение ставок дает о себе знать. И все же у многих нет альтернативы, без привлечения заемных средств им просто не приобрести автомобиль или недвижимость. Поэтому некоторые пойдут на любые условия, не дожидаясь пока правительство справится с растущей инфляцией и когда процентные ставки будут близки к европейским (2-10% годовых).