Ипотечное жилье: на что имеем право?

Когда недвижимость приобретается на заимствованные деньги, подписывается четкий ипотечный договор, нарушать который нельзя, ибо не только вы собственник жилья, банк тоже в ответе за то, на что были выданы деньги. Вы должны следовать четкой схеме погашения долга, платежи нужно вносить своевременно, иначе банк начнет вас штрафовать и начислять пеню на платеж. Все ваши действия, связанные с какими-либо изменениями недвижимости, находящейся в залоге, должны быть согласованы с банком, и не должны приводить к удешевлению жилья.

Давайте подробнее рассмотрим, на что имеет право владелец квартиры, купленной в ипотеку?

Аренда жилья. Сдавать «ипотечную» квартиру не запрещается, но предупредить банк о том, что вы сдаете ее внаем необходимо в письменной форме. Как правило, финучреждения не препятствуют владельцам квартир в сдаче в аренду, единственное, что вы не можете, это сдать жилье на срок более длинный, чем срок выплаты кредита. Также вы должны гарантировать то, что в результате действий квартирантов недвижимость не пострадает. Если вы не уведомите банк о своих планах, и сдадите квартиру без разрешения финучреждения, с проверкой к вам никто не нагрянет, но если в банк все-таки поступит данная информация, с вас могут взять штраф за нарушение условий договора.

Ремонт. Делайте без лишних мыслей. Только в случае, если ваш ремонт сопровождается перепланировкой помещения, вы должны уведомить банк об изменении площадей. Вы должны явиться в банк, написать заявление на разрешение перепланировки в квартире, предоставить проект и все необходимые документы. Специалисты финучреждения должны рассмотреть, не станет ли жилье дешевле от данных изменений и если все остается в норме, вам выдадут разрешение на переделку квартиры. Все изменения должны быть разрешены соответствующими инстанциями и закреплены на плане квартиры в БТИ. Тогда в банк вы должны представить новую справку-характеристику от бюро технической инвентаризации. Если ваш ремонт заключается в выравнивании стен, переклейке обоев и замене сантехники то никого уведомлять не надо, обыкновенный ремонт - разрешений не требует.

Прописка новых жильцов. Взрослых прописывать в квартире, которая находится в залоге, можно, также нужно в письменном виде уведомить банк о появлении новых зарегистрированных членов и предоставить их паспортные данные. Никакой ответственности на их плечи не ложится, за выплату кредита отвечает только хозяин квартиры. С несовершеннолетними детьми вопрос гораздо сложнее, финучреждения вряд ли разрешат вам зарегистрировать ребенка, потому что в случае невыплаты кредита, квартира подлежит продаже, а если на этой жилой площади прописан несовершеннолетний, то органы опеки не разрешат подавать жилье.

Завещание. Вы полноправно можете передать данную собственность в наследство, главное уведомить об этом банк. В случае наступления процедуры наследования, пока наследник не вступит в свои права, несет перед банком обязательства прежний владелец. Когда по праву наследования у жилья появится новый собственник, банк подпишет с ним договор, и он будет нести долговые обязательства, или квартира продается, сумма равная долгу переходит банку, а остаток может забрать себе новый собственник.

А вот что касается серьезных юридических изменений с «залоговым» жильем, то такие сделки, как обмен и продажа, запрещены. Пока за квартиру не выплачен кредит на нее накладывается запрет, который фиксируется с госреестре. Если все же нотариус оформит сделку купли-продажи квартиры, которая находится под запретом на отчуждение, то юридической силы данный документ не обладает, а сам нотариус лишится лицензии.

Продать квартиру можно только в случае досрочного погашения задолженности перед банком, тогда вы имеете право распоряжаться жильем как хотите. Можно поступить несколько иначе, вы и новый владелец приходите в банк, и покупатель расплачивается с банком по кредиту, вам остается оставшаяся сумма от стоимости жилья, тогда сделка купли-продажи оформляется без проблем.

Когда вы оформляете договор ипотечного кредитования, будьте предельно внимательны, читайте все пункты, особенно те, что написаны мелким шрифтом. Если вы не можете разобраться в тонкостях и юридических формулировках, либо требуйте разъяснений у менеджеров банка, либо обращайтесь к независимому юристу. Также не лишним будет «просчитать несколько ходов вперед». Например, сегодня вы приобретаете квартиру, банк вам выдал разрешение на выдачу ипотечного займа. Радуясь этому факту, вы не особо внимательно прочли договор, через год, два, три у вас может родиться ребенок, а в договоре может быть пункт запрещающий прописку несовершеннолетних членов семьи на территории квартиры, находящейся в залоге. И до тех пор, пока вы не выплатите ипотеку, ваш ребенок будет «бомж».