Тонкости оформления кредита

Любой человек, кто хоть раз брал кредит, понимает, что в этом деле существуют как плюсы, так и минусы. Выгодные стороны привлекают нас, а отрицательные мы всячески стараемся свести к минимуму. Но, к сожалению, последнее получается далеко не у каждого. А причина проста – недостаток специальных знаний. Ниже приводятся советы, с помощью которых любой человек сможет разобраться в том, какие условия кредитования ему предлагает банк, и как выгоднее погашать займ.

Когда вы услышите, что банк предлагает самую низкую процентную ставку, не верьте в это. Так как необходимо разобраться, является ли этот процент номинальным или эффективным. Номинальная процентная ставка может быть низкой потому, что в нее не включены различные сборы за обслуживание счета, ежемесячные комиссии и другие индивидуальные для каждого банка платежи. В эффективную процентную ставку включены все затраты клиента, и поэтому она будет выше номинальной. Незнанием этой разницы и пользуются маркетологи, заявляя в рекламных лозунгах о самых низких процентах по кредиту. Чтобы посчитать эффективную процентную ставку, зная ее номинальную величину и размер ежемесячной комиссии, необходимо умножить на 12 комиссионный процент, а результат прибавить к заявленной процентной ставке.

Следующий подводный камень – стоимость дополнительных услуг банка. Их перечень лучше узнать до подписания каких-либо документов. Причем эти услуги могут касаться не только открытия, но и закрытия кредита. Одним из таких платежей может быть плата за рассмотрение кредитной заявки, т.е. кредит вы можете и не получить, но уже потратите некоторую сумму за рассмотрение кредитным экспертом банка вашей платежеспособности.

Следующий сюрприз может ожидать вас на стадии погашения кредита. Банк может предложить вам вносить ежемесячные платежи равными долями либо платить по схеме уменьшения ежемесячного платежа за счет начисления процентов на оставшуюся сумму по кредиту. Также необходимо узнать заранее, если речь идет о долгосрочном займе, существуют ли какие-либо штрафные санкции за досрочное погашение кредита. К таким мерам прибегают для того, чтобы клиенты пользовались кредитом как можно дольше, так как банк в этом случае получит больше процентов.

Особенное внимание нужно уделить валюте, в которой берется кредит. Идеальный вариант для долларового кредита – когда заемщик получает свой доход именно в долларах. Иначе придется потерять некоторую сумму на операциях обмена валюты.

От того, есть ли у вас поручитель или залог, а может и то, и другое одновременно, может зависеть размер процентной ставки, и в некоторых случаях даже решение о выдаче кредита. И это вполне логично. Для банка выгоднее дать кредит с меньшим риском, а это возможно только при наличии поручителя или залога.
Всем, наверное, знакомы экспресс-кредиты, предлагаемые, как правило, прямо в магазинах. Но в этом случае необходимо понимать, что это, конечно, быстро и удобно, хотя естественно дороже.