Требования к желающим взять кредит на недвижимость

Жилищный вопрос остается на сегодняшний день самым актуальным в нашей, да и пожалуй, во многих других странах. К сожалению, уровень доходов у среднестатистического украинца далек от самостоятельного приобретения жилья. Вот и остается единственный выход – брать кредит. Но и тут не обойдется без сложностей, так как кредитные учреждения очень хорошо следят за своими рисками, поэтому и требования к заемщикам предъявляют довольно высокие.

Чтобы банк воспринял вас как платежеспособного клиента и выдал кредит, необходимо знать некоторые тонкости. Вообще для кредиторов все заемщики делятся на три группы. Первая группа – это самые желанные клиенты. В эту группу входят люди в возрасте от двадцати двух до шестидесяти лет, которые имеют стабильный и официально подтвержденный заработок, а также ценное имущество, например, квартиру или автомобиль. У них за плечами только хорошая кредитная история и в самом идеальном варианте нет детей.

Вторая группа заемщиков является самой многочисленной. Отличие с первой группой заключается в том, что справками о доходах здесь могут подтвердить не весь свой заработок, т.е. эти люди либо имеют дополнительный ничем не подтвержденный доход, либо получают основную часть зарплаты в конверте.
И, наконец, третья группа – это неработающие граждане в возрасте до двадцати двух лет и старше шестидесяти пяти, не имеющие никакого ценного имущества и запятнавшие свою кредитную историю попытками обмануть кредитные организации поддельными документами. В эту же группу можно отнести людей с психическими отклонениями, а некоторые банки относят сюда моряков, людей, отбывших тюремное заключение, и монахов, священников и приезжих граждан без регистрации, так как у них нет идентификационного кода.

Теперь можно перечислить пять основных причин, по которым банки отказывают в предоставлении займа:
- Отрицательная кредитная история. Если заемщик имеет непогашенный кредит или систематически задерживал выплаты по прошлому займу, то в получении кредита ему будет отказано. Все кредитные учреждения в соответствии с инструкцией Национального банка №279 ведут кредитную историю своих клиентов и присваивают каждому из них рейтинг по шкале А, Б, В, Г и Д. В случае временных финансовых затруднений, а значит, при невозможности делать ежемесячные платежи по кредиту, некоторые эксперты рекомендуют обращаться в другие банки для рефинансирования. Смысл этой процедуры заключается в оформлении нового кредита для погашения старого, по которому набегают проценты и применяются штрафные санкции. Но при этом нужно очень внимательно изучить условия перекредитования и убедиться, что процент по кредиту на рефинансирование меньше процентной ставки текущего займа. Кроме того, если вы не уверены в скором улучшении вашей платежеспособности, то лучше не проходить эту процедуру.
- Невозможность официально подтвердить все свои доходы. Существует ряд способов, с помощью которых можно убедить банк в том, что у вас есть неофициальный заработок: предоставление договора аренды на квартиру, кассовые чеки и другие документы, подтверждающие приобретение вами каких-либо товаров на крупные суммы, документы о праве собственности на автомобиль и недвижимость, а также бумаги, доказывающие, что вы их приобрели за последние несколько лет и только за наличные, счета в банках, на которых хранятся ваши сбережения.

- Отсутствие ценного имущества. Как правило, отсутствие активов не играет решающей роли, но при оценке рисков может склонить банк к отказу.
- Социальное положение. Разведенный человек, в одиночку воспитывающий детей или просто не состоящий в браке имеет меньше шансов на положительное кредитное решение.
- Возраст. Если заемщику нет двадцати трех лет или наоборот он уже в пенсионном возрасте, любой кредитор посчитает рискованным выдать кредит. В этом случае банк может устроить, если у заемщика будет хотя бы один поручитель.

Также не стоит забывать и о том, что на принятие решения может повлиять даже впечатление кредитного эксперта или менеджера от общения с вами. Ваш внешний вид и манера разговаривать должны показывать, что вы достойный клиент, которому можно доверять.