Выгоднее жить в кредит.

На данный момент украинцам выгоднее всего накапливать долги, чем стремится скопить какую-то сумму. Экономическая ситуация такова, что гарантий сохранения средств, практически нет никаких.

Депозитные вклады позволят вам не потерять средства, ведь банки выставляют процентные ставки, равные уровню инфляции. На рынке инвестиционных фондов произошел обвал, и они ушли в «минус», прогнозы на этот счет неутешительные, подъема ожидать не приходится. Объекты недвижимости и драгметаллы тоже как вариант для инвестиций не годятся, поскольку высокий спрос на них привел к их переоценке. Итог таков, если активы и вырастут в цене, то инфляцию все равно вряд ли перекроют.

Вот и получается такая ситуация, что в кредит гораздо выгоднее жить, можно улучшить свои жилищные условия, приобрести новый автомобиль, и не беспокоится о том, что инфляция «съест» ваши денежки.

«Хранить» свои денежные средства лучше в кредитах (ипотечных и автокредитах), потребительские ссуды для этого не годятся, слишком высокая эффективная ставка (около 40%). А вот стоимость кредитов в валюте: ипотека 13, 3% годовых, а кредит на покупку автомобиля обойдется 14,2 % в год. Всемирный банк опубликовал прогноз, согласно которому инфляция за год составит 17, 2 %, долго вычислять не нужно, понятно сразу, что процентная ставка реально меньше на 3% по автокредиту и на 3, 9 % по ипотеке.
Да и специалисты сейчас всем советуют оформлять кредиты, гораздо проще получить какие-то материальные выгоды (расширить жилплощадь, приобрести автомобиль, технику и т.д.), чем оформить депозитный вклад даже под 18%, и, учитывая то, что на некоторые виды товаров цена поднялась на 24-25%, взять займ гораздо выгоднее, чем копить деньги. Даже учитывая то, что ставки могут еще подняться, все равно это экономически целесообразнее, на данный момент ставка по ипотечному кредиту 14-15%, рост может составить 1-2%, а уровень инфляции значительно выше.

На рынке автокредитования полно очень привлекательных предложений от финучреждений, займ на покупку авто можно взять сроком на пять лет, процентная ставка по кредиту в долларах 12, 5%, 12,9% в евро и 15, 7% в гривне. В другом учреждении ссуду можно взять под 12, 6% в долларах, 12% в евро и 16, 2% в национальной валюте. Не менее привлекательны кредиты на покупку недвижимости, 12, 2 % годовых в американской валюте, 11 7% в европейской валюте и 14, 2% в национальной валюте, срок кредитования 10 лет.

Конечно, к этим ставкам нужно прибавить оплату страховки, нотариальные услуги и другие обязательные платежи, которые сопровождают оформление кредита. В совокупности это добавляет еще 1-2 процента к сумме кредита, но даже учитывая эти платежи и комиссионные сборы стоимость кредита меньше, чем уровень инфляции.

В какой валюте лучше оплачивать кредит? В национальной, европейской или американской? Самый оптимальный кредит – долларовый. Американская валюта остается самым слабым платежным средством, она больше других подвержена девальвации и в Украине, и на мировых рынках.

Займы в национальной валюте не особо востребованы из-за высоких процентных ставок, кредиты не такие дорогие, в евро и швейцарских франках не выгодны кредитополучателям из-за больших курсовых рисков. Только за последний год евро вырос по отношению к гривне на 17, 1%, а франк на 19, 6%. То есть настолько больше заемщикам пришлось заплатить за обслуживание кредитов. Вывод напрашивается само собой, долларовый кредит – самый оптимальный вариант.

Как утверждают финансисты, ставки по долгосрочным кредитам до конца года еще вырастут, предположительно на 2%, основная причина увеличения – дефицит национальной валюты. Многие финучреждения рассчитывали получить денежные средства на межбанковском рынке, однако на сегодняшний день это превратилось в весьма дорогое удовольствие. «Нормальная» ставка на межбанковском рынке составляет на данный момент 45-50 % и это только по овернайтам. О том, чтобы предоставлять ресурсы в длительное пользование никто и не говорит, независимо от уровня банка и от имени его руководителя.

Так что, учитывая даже рост ставок, кредиты брать выгодно. Уровень инфляции все равно будет на 3-5 % выше, чем банковские проценты по займам, и накопленные средства просто «сгорят».

Многие финучреждения стали наращивать кредитные портфели весьма интенсивными темпами. Но существующий на данном этапе дефицит национальной валюты привел к тому, что банкам пришлось повышать процентные ставки по кредитам, либо ограничивать возможности оформления займа. Чтобы привлечь средства со стороны населения были весьма существенно подняты ставки по депозитным вкладам, сейчас это 18%, но к концу года, как говорят эксперты, стоит ожидать повышения. Естественно, что и по долгосрочным кредитам ставки тоже увеличатся.

Причин для удорожания «длинных» займов предостаточно. Во-первых, высокий уровень инфляции привел к увеличению стоимости «рабочих рук», что сразу же сказалось на себестоимости банковской деятельности. Вторым существенным фактором выступило то, что число потенциальных заемщиков, которые могут оформить кредит, прежде всего долгосрочный (ипотеку), уменьшилось. К сокращению рынка привело ужесточение требований к заемщикам, снижение их платежеспособности, а также и уменьшение сроков кредитования. Еще одна причина, по которой ставки могут повыситься, это то, что финучреждения рассчитывали на большие объемы кредитования, потратили на расширение этой сферы значительные суммы, и теперь все эти затраты нужно окупать.