Ипотека станет недоступной?

Национальный Банк принял постановление, регулирующее правила выдачи ипотечных кредитов, из-за этого многие банки пошли на ужесточение мер по отношению к заемщикам, собирающимся оформлять ипотеку. Как утверждают специалисты, все это приведет к тому, что кредит на покупку недвижимости подорожает и станет менее доступным для граждан.

Многие банки решили не рисковать и уже сейчас остановили кредитование недвижимости в национальной валюте, хотя этим крупным игрокам принадлежало около половины всех выданных ипотечных кредитов. Как заявило руководство этих финучреждений, решение о временном приостановлении выдачи ипотечных кредитов связано, прежде всего, с тем, что ощущается нехватка национальной валюты, и менее чем под 25% годовых ссуду выдавать не выгодно.

Другие кредитные организации повысили ставки по ипотеке, в среднем на рынке заемщику предлагают взять средства от 18, 2% годовых до 25%.

Эксперты утверждают, что такая ситуация является следствием огромного выброса национально валюты на рынок, что привело к ее обесцениванию. Официальные источники предоставляют данные о том, что с начала года (за первый квартал) уровень инфляции составил 13%, в реальности этот показатель еще выше. Также было высказано предположение, что к концу года уровень инфляции может достигнуть отметки 30%. А банки никак не могут держать ставки по кредитам ниже уровня инфляции. Все это причины для того, чтобы ставки росли, а сроки кредитования сокращались.

Национальный Банк в свою очередь заявил, что имеются данные о том, что основная часть населения выплачивает ипотечные кредиты за 7-10 лет, хотя оформляют займ на 15-25 лет. Связано это с тем, что большинство граждан официально не могут подтвердить свои доходы, поэтому и оформляют долгосрочные кредиты. При увеличении срока кредитования уменьшается размер ежемесячных выплат, и они становятся соответственными официальному заработку. На самом деле уровень дохода населения гораздо выше, и в реальности кредиты погашаются в среднем за семь лет.

Если банки пойдут на сокращение сроков кредитования до десяти лет, то при рассмотрении платежеспособности клиента внимание будет уделяться тем, кто сможет выплатить ипотеку в течение 10 лет, остальные заемщики, которые не смогут подтвердить уровень официального заработка, получат отказ. Так банки существенно снизят свои риски и в разряд их клиентов попадут только благонадежные и платежеспособные клиенты.

Многие заемщики, которые уже выплачивают кредиты, тоже заволновались, однако поводов для беспокойства у них нет, перемены в сфере кредитования их не коснутся. По законодательству страны финучреждения не имеют права повышать процент по кредиту без согласия клиента. Это возможно лишь в том случае, когда в договоре прописано, право банка изменить ставку или применяется понятие «плавающая процентная ставка». То же самое относится и к срокам кредитования.

Гражданам, собирающимся оформлять кредит, стоит очень внимательно изучать договор, прежде чем его подписывать. Очень часто банки предпринимают рекламные ходы и не указывают сразу реальный размер ставок, обыватель видит лишь то, что ему банк показывает, а вне поля зрения остаются всевозможные выплаты, сопровождающие кредит. Несмотря на то, что Нацбанк обязал финучреждения показывать реально действующую эффективную ставку, банки все равно не делают этого и демонстрируют клиенту «голую» ставку, которая может существенно увеличиться, если добавить к ней все выплаты и платежи, которые оплачивает заемщик.

Очень часто многие из нас, не успевают разобраться во всех деталях банковской терминологии и в расчетах, чтобы провести сравнение условий предлагаемых различными банками и выбрать наиболее подходящий вариант. Вообще-то для соблюдения интересов заемщика существуют ипотечные брокеры, которые согласно закону должны помочь разобраться клиенту во всех тонкостях и подобрать самый оптимальный вариант. Однако в реальности дело обстоит несколько по-другому, чаще всего финансовые консультанты являются сотрудниками того или иного финучреждения и конечно же предлагают услуги «своих» банков. Кредитные организации всегда находят возможность компенсировать свои затраты, никто в ущерб своим интересам работать не будет, и если банк предлагает очень низкую ставку по кредиту, значит существует еще статья расхода, которая позволит финучреждению покрыть все свои расходы.