Прибыль любой ценой. Финансовые учреждения повышают процентные ставки по действующим договорам кредитования.

Недорогих кредитов больше нет

Первыми, кто почувствовал на себе все бремя банковского беспредела, были отечественные фирмы и предприятия, которые имеют на своем балансе автокредиты и ипотечные кредиты. Как рассказал один из экспертов в банковской отрасли, пересмотр процентных ставок по уже действующим договорам начался для юридических лиц уже полтора месяца назад. В это же время начали предсказывать подобные действия по отношению к физическим лицам. Уведомления о повышении процентных ставок по действующим кредитам украинцы стали получать уже в начале прошлой недели. Руководитель Киевского филиала крупного банка рассказал, что некоторые крупные финансовые учреждения уже начали изменять условия действующих договоров по ипотечным и автомобильным кредитам. Среднее подорожание долларовых кредитов составляет от 0,5 до 1% годовых, гривневых же от 1 до 2%, но в то же время в некоторых случаях наблюдалось подорожание кредитов в национальной валюте до 3-4%

Директор департамента кредитования другого крупного банка называет несколько причин, по которым банки подняли процентную ставку по кредитам. Основной причиной есть постоянная нехватка финансов на кредитном рынке. Банки при выдаче долгосрочных кредитов использовали краткосрочные финансовые ресурсы, поэтому образовалась существенная разница между стоимостью привлечения и стоимостью размещения денег. Эту разницу многие банки попытались перекрыть повышением процентных ставок в том числе и по уже выданным кредитам. Кроме этого, в марте банки повысили процентные ставки по депозитам для населения на 0,5-1%, и к этому времени повысилась общая стоимость пассива из-за замещения старых депозитов новыми, по более высоким процентным ставкам.

Другая причина изменения процентных ставок по ранее выданным кредитам – это изменение банковской политики банков с иностранным капиталом. Материнские структуры этих банков провели подсчет убытков от невозвратов по потребительским кредитам, после этого начали уделять больше внимания банковским рискам. Финансовые учреждения, которые терпят убытки, понимают, что из-за высокой инфляции и переоценки стоимости недвижимости, которая находится под залогом в банках, в Украине может произойти финансовый кризис, подобный американскому. И, как отмечают эксперты, повышение процентных ставок осуществляется для того, чтоб уменьшить количество клиентов, которые вкладывают накопления в недвижимость, чтобы сохранить их от инфляции, а так же чтобы увеличить доходность кредитных операций и нарастить дополнительные резервы.

Ожидается рост перекредитования

Заемщики, которые получили уведомления о поднятии кредитной ставки, не имеют большого выбора. Если они согласятся с поднятием ставок, то им нужно переоформить свои договора с банком. «В зависимости от вида договора дней клиент обязан явиться в банк в течение пяти-десяти дней и подписать дополнение к договору об изменении ставки. В ином случае соглашение расторгается по инициативе одной из сторон, а заемщику необходимо будет в полностью погасить свою кредитную задолженность перед банком. Если заемщик не сделает этого в течение пяти–десяти дней, то непогашенная задолженность будет считаться просроченной и банковские юристы начнут работу по отчуждению имущества, которое находится под залогом», — сообщила начальник отдела маркетинга одного из Киевских банков.

Заемщикам, не согласным с повышением процентной ставки по выданному кредиту и не обладающим собственными финансами для погашения ссуды, специалисты советуют как можно скорее переоформить кредит в других финансовых учреждениях. На сегодняшний день цена переоформления ипотечного кредита составляет от 1 до 2% суммы кредита. Поэтому специалисты отмечают, что переход в другой банк есть целесообразным, если процентная ставка была поднята не менее чем на 2–4% годовых. «Необходимо также учесть расходы нотариального оформления залога, разовые комиссии и иные платежи. Очень часто клиенту получится дешевле оставить кредит в своем банке даже при если процентная ставка поднялась на 1%», — отмечают эксперты.

Как отмечают специалисты, этим летом величина объемов перекредитования в банковской системе может вырасти на 10–15%. Предполагают, что большинство кредитов будет переоформлено в ближайшие несколько недель, поскольку к концу июля прогнозируется вторая волна подорожания кредитов. «Я считаю, что к повышению ставок по действующим кредитным договорам прибегнет большинство финансовых учреждений, которые имеют значительный кредитный портфель. Избежать повышения ставок смогут, наверное, лишь государственные банки», — отметил эксперт. Одновременно с пересмотром нынешних ставок банкиры будут ограничивать и выдачу новых кредитов. Первым делом это коснется ипотечного кредитования: банки уже сегодня практически остановили выдачу кредитов для покупки земельных наделов, если в качестве залога выступают сами участки. Они выдают такого рода кредиты только если заемщик предоставил дополнительное обеспечение — как правило, это ликвидные квартир в больших городах. Новые ограничения могут появиться и на рынке автокредитования: специалисты допускают ограничения в выдаче кредитов для покупки бывших в употреблении машин.

Все это, как отмечают эксперты, обязательно выльется в заметное уменьшение кредитной статистики, которую финансисты стали отмечать еще с начала прошлого месяца. Как рассказала заместитель председателя правления в одном из банков, объемы кредитования по банковской системе за май увеличились всего на 1%, тогда как за тот же период 2007 г. — на 4,1%. Это происходит из-за изменения банковскими учреждениями кредитной политики. Согласно прогнозам ведущих экспертов в области финансирования, в период с июня по август темпы прироста кредитных портфелей банковских учреждений уменьшатся в пять раз по сравнению с летом прошлого года.