Льготный кредит на покупку жилья.

В чем же суть их работы? Гражданам предлагают некоторую компенсацию процентных выплат по ипотеке за счет средств от размещения облигаций. Скидка, которая представляется, не велика, например если обычный ипотечный кредит можно взять под 19, 09% годовых, то ставка ГИУ снизит его до 13, 5%, в долларовыми кредитами не сравнить. Но надо учитывать то, что ГИУ выдает кредиты только в национальной валюте, следовательно, курсовые риски исключены.

Процесс получения кредита по программе ГИУ мало чем отличается от оформления обыкновенного ипотечного займа. На основании справки о доходе семьи рассчитывается сумма, которую заемщик сможет вносить в счет погашения кредита без ущемления собственных нужд.
Квартира, приобретаемая заемщиком, должна быть пригодна для жилья. Потом кредитный комитет решает, выдавать ли кредит данному заемщику, это обязательно согласовывается с банком, который выдает ссуду. Выгодно еще и то, что компенсация предоставляется на выдачу кредита в первый раз и при рефинансировании займа в другом финучреждении, главное, что бы другой банк также был участником программы.

Единственное ограничение, которое существует для получения компенсации, это сумма, получаемая по программе ГИУ, минимально выдается 75 тысяч гривен, а максимально можно получить не более миллиона в национальной валюте. Если рассмотреть данную сумму с точки зрения покупки жилья, то этого вполне достаточно для приобретения квартиры в Киеве, и понятное дело в других крупных городах страны.

Государство предоставляет гарантию на кредиты, выдаваемые по такой программе, ведь основная цель этого мероприятия обеспечить жильем тех, у кого его нет. На данный момент в программе Государственного Ипотечного учреждения участвуют отнюдь не все банки, а примерно 75 банков страны, однако не все из них выдают займы в ее рамках. Многие банки не рассматривают данную программу как возможность развития кредитования, потому что поход в оценке платежеспособности заемщика лишком строгий.

Еще один способ получить льготный кредит на покупку жилья – это программа Государственного фонда содействия молодежному строительству. Этот фонд подчиняется непосредственно Кабинету министров и условия для заемщиков здесь более чем привлекательные. Молодые семьи (члены которой младше 35 лет), семьи, где хоть один из членов младше 35 лет и одиноко поживающие граждане, не вышедшие за пределы 35 летнего возраста, могут оформить ипотечный займ под 3(!) % годовых. А если семья воспитывает ребенка, то проценты и вовсе не надо выплачивать. А уж если у вас несколько детей (трое и больше) то кредит погашается, лишь наполовину.

Конечно и ограничений по такой программе много. Размер кредита вычисляют путем умножения количества квадратных метров по нормативу на стоимость квадратного метра. По нормативу на каждого человека предоставляется 21 кв. м общей площади жилья и еще 20 кв. м. на семью. Если выбранная заемщиком квартира больше этого норматива, то стоимость «лишних» квадратных метров доплачивает сам заемщик без предоставления льгот и компенсаций, на общих условиях кредитования.

Условия получения займа с таким привлекательными условиями более чем строгие, жестко оценивается платежеспособность заемщика. Компенсация по выплатам предоставляется только на пять лет и только при условии своевременного выполнения всех обязательств заемщиком. Если со стороны заемщика есть хоть одна оплошность (просрочка в платеже), то возмещение прекращается, и получить такую возможность больше не удастся.

На сегодняшний день программа развивается в сотрудничестве с более 22 финучреждениями страны, так что заемщик может выбирать наиболее подходящие условия для себя. Для того что бы получить возможность такого льготного кредитования, заемщику нужно зарегистрироваться в Фонде в регионе проживания и подтвердить свой статус множеством документов. После того как этот этап пройден, заемщик становится в очередь на получение льготного кредита, и может подавать документы в кредитующий банк. Однако скоро сказка сказывается, да не скоро дело делается. На сегодняшний день только по Киеву в очереди на получение льготного кредита находится практически полторы тысячи  участников, многие из них подали документы более пяти лет назад и до сих пор ждут своего шанса получить займ с существенной скидкой.

Несмотря на то, что в стране действуют такие программы льготного кредитования, на самом деле получить заветный займ не так уж и легко. Реально поддерживают программы ГИУ и Фонда содействия только порядка 20 финучреждений. Но и, не смотря на это, льготный кредит чаще всего не доступен по причине бюрократизации процедуры, повышенным требованиям к заемщикам и по причине банальной нехватки средств для компенсаций.

Обычный ипотечный кредит банк выдает в течение трех – четырех дней, а вот рассмотрение вопроса о льготном кредитовании может затянуться на несколько месяцев. Как говорят сами банкиры, процедура согласования каждого кредита в ГИУ затягивается, потому что условия, выдвигаемые к заемщикам очень строгие, и все сведения тщательно проверяются. Также шансы получить льготу по займу снижаются из-за дефицита средств, да и ставка с учетом компенсации в национальной валюте приблизительно такая же, как ставки в обычных долларовых ипотечных кредитах. Многие банки повышают участникам программы ставки и предлагают рефинансировать кредиты в долларах.

В случае с получением кредита через Фонд содействия молодежному строительству шансы получить займ еще более мизерные. За предыдущие два года льготу получили только 1278 семей, а в очереди стоит 12 735 участников, только 1259 из которых киевляне. Преимущество в получении льготного кредита имеют спортсмены, имеющие наивысшие достижения в международных соревнованиях, инвалиды 1 группы, отцы троих детей, имеющие ученую степень (кандидат наук или доктор наук), а также стоящие в очереди на получение жилья более пяти лет. При наличии данных условий ваш рейтинг в очереди будет расти, и шансы получить займ увеличиваются. Если члены молодой семьи занимаются бизнесом или получают зарплаты в конверте, то о получении льгот на покупку жилья можно забыть.

Что можно сказать в итоге, если заемщик полон сил и энергии и согласен ходить по инстанциям с целью получения льгот на кредит, то его старания увенчаются успехом. Особенно если он может претендовать на продвижение в рейтинге очередников (инвалидность или спортивные достижения).

Но не стоит сбрасывать со счетов и специфические требования выдвигаемые программами. Например, льготное кредитование по программе ГИУ подразумевает обязательное внесение авансового платежа в размере не менее 25%. Да и сложность состоит в том, что кредит ГИУ выдается на готовое жилье, и пока идет рассмотрение вопроса, вряд ли кто будет держать квартиру до получения разрешения. Да и условия этого льготного кредитования дешевле обычной долларовой ипотеки всего на 1-2%.

Так что если у вас есть конкретное предложение о покупке жилья, не стоит рассчитывать на всяческие программы, которые могут только затянуть время, обращайтесь в несколько финучреждений с заявлением на получение кредита и рассчитывайте на собственные силы. Если верить прогнозам экспертов скоро ситуация на рынке недвижимости стабилизируется, цены на жилье и ставки по кредитам устаканятся.