Об обязательном резервировании средств нерезидентов.

То есть с первого августа банки страны начнут вносить на счета регулятора пятую часть таких ресурсов. Ранее такие условия уже действовали, однако сумма, отчисляемая на корсчет НБУ, была существенно меньше, и составляла 4% от привлеченных средств. Для средств, полученных от резидентов страны условия резервирования депозитов несколько иные, сумма отчисления зависит от вида валюты, срочности и привлекаемости ресурсов и колеблется от 0, 5- 5% от суммы депозита.

Банковская ассоциация Украинский кредитно-банковский союз обвинил Минюст в том, что от банковского сообщества было скрыто то, что данное постановление было подписано. Как заявили в УКБС, если постановление вступит в силу, то это приведет к существенному снижению роста в банковской сфере и приведет к резкому сокращению отчислений в госбюджет и вызовет ряд неприятностей на рынке кредитования.

Нацбанк, в свою очередь, заявил о том, что данное постановление принято в целях обеспечения стабильности национальной валюты страны. Эта мера вынужденная, поскольку иностранные граждане ввозят в страну валюту, так называемый «горячий» краткосрочный капитал, который приносит прибыль от ревальвации гривны. В руководстве неоднократно изъявляли желание бороться со спекулятивным капиталом, по мнению НБУ именно большое количество долларов на межбанковском рынке привело к тому, что курс американской валюты упал по отношению к гривне до уровня 4, 5 -4, 6 гривен за доллар. НБУ стремится повысить этот курс, хотя бы до отметки 4, 85 гривен за доллар, однако капитал прибывает, и курс все равно снижается. Поэтому столь радикальные меры были приняты в отношении капитала прибывающего от нерезидентов страны. Как заявил первый зам председателя НБУ в страну только за первый квартал года ввезли 8 млрд. долларов «горячего» капитала, а за второй квартал вливания оставили до 14, 2 млрд. долларов. Однако статистикой такие данные не подтверждаются.

Коммерческие банки приводят данные о том, что в июне на депозитных счетах нерезидентов страны скопилось средств не более чем на 22. 9 млрд. гривен (в эквиваленте), причем основная доля этих вкладов - это долларовые депозиты (84%). Примечательно то, чтобы заработать на курсе валют, нужно обменять деньги на гривны и оформить депозит в национальной валюте, а после ревальвации опять произвести обмен на доллары, только тогда будет получена прибыль. Как заработать на разнице валют, не произведя обмен валюты, банкиры не могут дать ответ.

Да и то, что депозиты носят «срочный» характер не должно пугать регулятора. Общее число краткосрочных (годичных) вкладов на 1 июня составило 4, 4% от всех депозитов внесенных нерезидентами страны, на сумму 1 млрд. гривен. Еще 6 млрд. гривен находится на счетах «до востребования». А вот постановление Нацбанка не отражает схему резервирования средств по этим счетам.

Банкиры страны затрудняются дать оценку действий НБУ и не понимают до конца принцип действия данного постановления. По их мнению, спекулятивного капитала не так уж много, мировой финансовый кризис больше заботит инвесторов, чем ревальвация украинской валюты. Число средств, внесенных нерезидентами страны, сокращается, только за последние три месяца число вложений уменьшилось наполовину, многие нерезиденты сбрасывают ОВГЗ и покидают рынок.

Если учесть тот факт, что большинство депозитов нерезидентов это вложения иностранных финучреждений, то от действий НБУ может пострадать ликвидность банковской сферы. Ведь вступление в силу постановления приведет к тому, что банки страны будут отрезаны от внешнего финансирования, которое обеспечивает нынешнюю ликвидность. Согласно постановлению не подлежат резервированию только межбанковские кредиты, выданные на сутки, так называемые овернайты. Банкиры возмущены, в нынешней экономической ситуации самый краткосрочный кредит как спасательный круг для банка, теперь же любой кредит даже выданный с пятницы на понедельник подлежит обязательному резервированию, хотя они тоже считаются овернайт. Все специалисты финучреждений страны сошлись во мнении, что действия Нацбанка в первую очередь направлены на борьбу с «гэпами» и на снижение темпов потребительского кредитования. То есть НБУ хочет помешать финучреждениям страны фондировать краткосрочными средствами долгосрочные займы. Ведь есть конкретные банки, которые вводят средства на 2-3 месяца и начинают выдавать потребительские кредиты.

Мнения сошлись в одном, что борьба с «гэпами» такими мерами принесет свой эффект, ведь при 20% резервировании себестоимость кредита возрастает в несколько раз. И данными средствами не получится кредитовать население, потому что это не выгодно.

Практика резервирования средств внесенных нерезидентами широко используется и в других странах, например, в Хорватии это сумма составляет 40%.

Но для того чтобы навести порядок в сфере кредитования среди банков, надо было разбираться с каждым финучреждением, а нем мести все организации под одну гребенку. Введение таких жестких мер приводит к большему дефициту средств, что в нынешней экономической ситуации для многих банков очень неблагоприятно.

Еще одно условие не может не удивлять, от то Нацбанк ввел обязательное резервирование иностранных средств в их валюте, до этого резервирование было обязательным только для национальной валюты. Если банки не будут исполнять данное постановление, Нацбанк разработал систему штрафов, которые будут накладываться на финучреждения, пытающиеся скрыть и не зарезервировать часть средств. Сумма штрафа может достигать до 1% от размера уставного капитала.

Конечно, все экономические агенты согласны с тем, что меры Нацбанка возымеют эффект, поскольку затронут лишь «короткие» межбанковские кредиты. Для крупных агентов, которые не используют краткосрочные кредиты для фондирования, существенных проблем не будет. Но удорожание средств все равно в той или иной степени скажется и на удорожании кредитов для населения и компаний.